Budowa własnego domu oznacza dużą inwestycję, która wymaga wcześniejszego przygotowania finansowego. Wiele osób korzysta z kredytu hipotecznego, aby pokryć wydatki związane z realizacją projektu. Tego typu zobowiązanie generuje szereg kosztów, o których trzeba wiedzieć jeszcze przed złożeniem wniosku. Dzięki temu można dokładniej zaplanować budżet i uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek w trakcie inwestycji.
Oprocentowanie kredytu oraz prowizja
Największym wydatkiem związanym z kredytem na budowę domu jest oprocentowanie, czyli koszt korzystania z pieniędzy banku. W Polsce stosowane jest zwykle oprocentowanie zmienne, bazujące na wskaźniku WIBOR oraz marży banku. Jego wysokość zależy jednak od:
- indywidualnej oceny zdolności kredytowej,
- wkładu własnego,
- rodzaju zabezpieczenia,
- długości okresu spłaty.
Prowizja za udzielenie kredytu to druga obowiązkowa opłata, pobierana najczęściej jednorazowo przy uruchomieniu kredytu. Część instytucji rezygnuje z prowizji, lecz zwykle wiąże się to z wyższą marżą, co podnosi koszt obsługi długu w kolejnych latach.
Ubezpieczenie kredytu
Bank wymaga zabezpieczenia finansowania, dlatego kwestie związane z tym, jak otrzymać kredyt na budowę domu, wiążą się z koniecznością zakupu dodatkowych polis. Najczęściej dotyczy to ubezpieczenia nieruchomości od zdarzeń losowych, takich jak pożar czy zalanie. Taka polisa musi swoją wartością być równa wartości nieruchomości oraz być scedowana na bank.
Do tego często dochodzi ubezpieczenie pomostowe. Obowiązuje ono do momentu, aż hipoteka zostanie wpisana do księgi wieczystej. Wiąże się to z podwyższoną marżą, przez co zwiększa koszt miesięcznych rat w początkowym okresie. Niektóre banki wymagają również polis na życie kredytobiorcy, które chronią instytucję w przypadku utraty jego zdolności do spłaty lub śmierci.
Opłaty notarialne i sądowe
Każda nieruchomość finansowana kredytem musi mieć prawidłowo ustanowioną hipotekę. Z tego powodu inwestor ponosi koszty wizyty u notariusza, a następnie uiszcza opłaty sądowe za wpis do księgi wieczystej. Średnio ustanowienie hipoteki to wydatek rzędu kilkuset złotych za czynności notarialne oraz 200 zł opłaty sądowej. Do tego dochodzą opłaty za sporządzenie odpisów dokumentów, a także potencjalne opłaty związane z założeniem księgi, jeśli działka wcześniej jej nie miała.
Kosztorys inwestorski
Bank wymaga dokumentu przedstawiającego szczegółowy plan finansowy budowy. Kosztorys inwestorski musi uwzględniać każdy etap prac, od pierwszych robót ziemnych po ostatnie wykończenia. Dokument opisuje zakres budowy oraz szacowane koszty, co pozwala bankowi precyzyjnie ocenić wysokość finansowania potrzebnego wnioskodawcy.
W zestawieniu powinny znaleźć się m.in.:
- fundamenty,
- dach,
- ściany zewnętrzne i działowe,
- stropy,
- stolarka,
- instalacje wodno-kanalizacyjne i elektryczne,
- elewacja,
- podłogi.
Kosztorys można przygotować samodzielnie, jednak wielu inwestorów zleca go firmom specjalizującym się w wycenach budowlanych. Usługa kosztuje zwykle od kilkuset do kilku tysięcy złotych, zależnie od zakresu dokumentu.
Skorzystaj z usług eksperta kredytowego
Jeśli planujesz zaciągnąć kredyt na budowę domu, pośrednik kredytowy w Gdańsku może pomóc Ci w przejściu przez wszystkie procedury. Specjalista przygotuje porównanie ofert z wielu banków, co przyspiesza wybór najkorzystniejszych warunków, bez konieczności samodzielnego analizowania dziesiątek regulaminów. Wesprze Cię on również przy wypełnianiu wniosków, kompletowaniu załączników i analizie zdolności kredytowej. Dzięki temu skorzystanie z jego usług pozwala uniknąć błędów formalnych, które mogłyby opóźnić proces udzielenia kredytu lub zmienić jego parametry na mniej korzystne.
Ile kosztuje kredyt na budowę domu?
- Rzetelny kosztorys oraz wsparcie pośrednika ułatwiają uzyskanie finansowania na satysfakcjonujących warunkach.
- Kredyt budowlany generuje koszty związane z odsetkami, prowizją oraz dodatkowymi opłatami.
- Ubezpieczenia podnoszą wydatki, ale są wymagane przez bank.
- Do wydatków należy doliczyć opłaty sądowe i notarialne związane z ustanowieniem hipoteki.
